SEPA, nebo SWIFT? Jak poslat peníze do zahraničí rychle a bez zbytečných poplatků

Zdroj: magnific.com

Dva systémy, jeden cíl

SEPA je jednotná oblast pro platby v eurech. Podle Evropské platební rady dnes pokrývá 41 zemí včetně celé Evropské unie, Velké Británie nebo Švýcarska. Platba v eurech uvnitř této oblasti funguje stejně jednoduše jako převod doma, má jednotný formát a banky ji nesmí nijak znevýhodnit oproti tuzemským platbám.

SWIFT je oproti tomu celosvětová komunikační síť, přes kterou si banky bezpečně předávají platební instrukce. Samotné peníze se pak převádějí mezi bankami, často přes korespondenční účty. Pro vás se nic nemění, platbu prostě zadáte v bankovnictví. Pokud v cizích měnách platíte častěji, může se vám hodit běžný účet v cizí měně, se kterým ušetříte na kurzových převodech.

Se zpěvačkou Taylor Swift má tahle síť společné jen jméno, i když fanoušky má po celém světě podobně věrné. Podle vlastních údajů propojuje přes 11 500 institucí ve zhruba 200 zemích a denně přes ni proběhne kolem 60 milionů zpráv, od platebních instrukcí po obchody s cennými papíry.

Rychlost: sekundy, nebo dny

Běžná SEPA platba dorazí příjemci nejpozději následující pracovní den. Vedle ní existuje okamžitá SEPA platba jako samostatný typ převodu: podle evropského nařízení musí být připsaná do deseti sekund, kdykoli, včetně víkendů a svátků, a nesmí stát víc než běžný převod. Banky v zemích mimo eurozónu, včetně Česka, se musí přidat v průběhu roku 2027.

Samotná instrukce putuje sítí SWIFT rychle, podle údajů SWIFT dorazí 90 % plateb do banky příjemce do hodiny. Celkové připsání peněz ale může trvat od několika hodin po několik dní. Záleží na měně, kontrolách i na tom, zda platba prochází přes takzvané korespondenční banky, tedy prostředníky mezi vaší bankou a bankou příjemce.

Kolik vás převod bude stát

U SEPA plateb je odpověď jednoduchá. V rámci Evropské unie nesmí přeshraniční platba v eurech stát víc než odpovídající vnitrostátní převod u stejné banky. U řady bank ji tak odešlete za pár korun nebo úplně zdarma. Stačí správně vyplněné číslo účtu příjemce ve formátu IBAN, tedy v mezinárodní podobě čísla účtu.

U běžných zahraničních převodů počítejte s vyššími částkami, běžně od stovek korun výš. Poplatek své banky obvykle vidíte před potvrzením platby, mohou se ale přidat výlohy zprostředkujících bank nebo banky příjemce, jejichž přesnou výši předem znát nemusíte. U plateb mimo Evropský hospodářský prostor navíc volíte, kdo náklady ponese: odesílatel, příjemce, nebo se o ně podělíte.

Kdy použít SEPA a kdy SWIFT

Pravidlo je jednoduché. Posíláte eura na účet v bance zapojené do SEPA? Pak jde zpravidla o SEPA platbu a řešit nemusíte prakticky nic. U jiné měny nebo banky mimo SEPA půjde obvykle o běžnou zahraniční platbu a vyplatí se porovnat poplatky i rychlost. Roli hraje také kurz, kterým banka platbu přepočítá.

V praxi za vás správnou cestu obvykle vybere banka sama podle měny a cílové země. V internetovém bankovnictví ČSOB zadáte oba typy plateb na jednom místě. Pro SEPA platbu zpravidla stačí IBAN příjemce, u běžné zahraniční platby budete obvykle potřebovat také BIC, tedy mezinárodní kód banky příjemce.

SEPA a SWIFT se tedy nevylučují, každý systém slouží jinému účelu. Eura po Evropě pošlete rychle a levně, u ostatních měn se vyplatí zjistit si poplatky předem a případně si na časté platby pořídit účet ve správné měně. Pak vás mezinárodní platby nepřekvapí ani cenou, ani termínem připsání peněz příjemci.

PR